Le crédit bancaire

Le crédit, dans son acception financière, était déjà utilisé par les commerçants négociant leurs marchandises sans avoir l'argent immédiatement à disposition.

Le crédit : quelques généralités

Le crédit est une obligation de paiement à une échéance bien définie, c'est-à-dire à une date précise ou déterminable.

En général, crédit est synonyme de prêt. Mais on parle aussi de crédit lors de certains contrats d'achat-vente. Il n'est en effet par rare que des personnes achètent à crédit une machine à laver, par exemple, et qu'elles doivent la payer par mensualités ou par versement à des dates précises.

Le crédit peut être gratuit ou avoir un coût, qui se matérialise par le paiement d'intérêts sur la somme prêtée ou achetée (dans le cas où le crédit porterait sur une somme d'argent).

Le crédit peut porter sur des fonds ou sur des biens matériels.

Tous les crédits reposent sur les mêmes principes fondamentaux. Néanmoins, il existe plusieurs types de crédit que les pratiques commerciales et le temps qui passe ont transformé en mécanismes complexes permettant à chacun d'accéder facilement à une meilleure qualité de vie.

Le crédit : quelques exemples

Crédit hypothécaire

Crédit à la consommation

Crédit immobilier

Crédit ou prêt étudiant

Crédit ou prêt sur gage

Ces quelques exemples ne reflètent que les crédits les plus fréquemment utilisés de nos jours, que nous allons maintenant étudier plus en détail. Nous ne reviendrons pas sur le prêt sur gage car, bien qu'il fasse toujours partie des habitudes commerciales, il est peu utilisé par les banques.

Crédit hypothécaire

Le crédit hypothécaire est l'acquisition d'une dette liée à une promesse de paiement à terme et garantie par un droit réel immobilier mieux connu sous le nom d'hypothèque.

Ce droit réel constitue, pour le créancier, la garantie d'être payé ou, dans le cas contraire, de pouvoir saisir le bien immobilier hypothéqué.

Crédit à la consommation et crédit immobilier

Un crédit entrera dans l'une ou l'autre catégorie selon sa destination. Ainsi, les fonds provenant d'un crédit à la consommation peuvent être destinés à tout type de financement.

En revanche, le crédit immobilier ne peut servir qu'à financer l'achat d'un logement, une opération de construction ou des travaux.

En règle générale, le crédit immobilier est très encadré et nombreux sont les gouvernements à prendre des mesures claires facilitant l'accès au crédit immobilier (telles que l'obligation de respecter un taux d'intérêt très bas).

Prêt étudiant

Ces dernières années, ce type de crédit à moyen terme a attiré de nombreuses familles aux modestes ressources afin de financer les études supérieures de leurs enfants.